近年来，电信网络诈骗手段层出不穷，对人民群众的财产安全构成了严重威胁。在这场没有硝烟的战争中，人民银行南通市分行坚持从严监管，强化精准施策，深化警银协作，纵深推进涉诈涉赌“资金链”治理，携手全市金融机构为市民上好反诈“必修课”，构筑起一道守护群众钱袋子的坚固防线。据不完全统计，今年上半年，全市各银行成功堵截疑似电信诈骗案例259起，共对1.8万名潜在被骗人账户采取管控措施，对3514名非法买卖“两卡”人员采取金融惩戒措施。

无论诈骗手段如何翻新，电信网络诈骗的最终环节往往离不开银行开户与资金流转。因此，金融机构作为堵截电信诈骗的第一道防线，扮演着压降电诈案发率的关键“守门人”。

7月8日，市民张女士赶到江苏银行南通高新区支行，想要把合计34万元的4笔均未到期的定期存款全部转入银行卡。在按例询问资金用途后，该行工作人员察觉到情况异常，且与自称为张女士儿子的“老罗”微信联系后，更加确信了其正在遭遇诈骗。随后，在与当地派出所联动后，该行成功拦截大额资金，护住了34万元养老钱，其女儿特地向网点送来感谢信。

“客户转账时的焦虑神情、模糊说辞，这些细节都牵动着风险神经。”回忆起不久前那起跨境诈骗拦截事件，中国银行海安金海国际支行运营内控副行长仍心有余悸。当天，一名家长为留学的儿子紧急跨境汇款34万澳元以“证明财力”。网点工作人员敏锐地捕捉到“不正常”，便迅速启动应急机制：一方面联系中国驻澳大利亚大使馆，另一方面建议家长与学校核实。经多方查证，骗子伪造的“移民局通知”彻底暴露，成功避免一桩跨境骗局。

不仅是存款，理财资金也被不法分子盯上。今年5月5日，市民孙女士咨询邮储银行通州四安支行是否有“理财资金监管”业务。原来，孙女士被陌生电话告知有一笔理财资金需要被监管，在陌生人引导下，孙女士将网银登录密码和手机验证码告知了对方，银行账户内10万元理财款被申请赎回。在该行工作人员指导下，孙女士撤销了理财资金赎回，避免了经济损失。

这一笔笔资金安全的守护背后，是全市金融系统不断织牢织密的“防火墙”。在人民银行南通市分行指导下，全市金融机构强化源头治理，阻断受骗高危人员向电诈犯罪分子转账的通道，严厉打击电诈犯罪分子的帮凶。今年上半年，全市各银行共对1.8万名潜在被骗人账户采取了管控措施。

科技赋能

让数据成为“最亮探头”

银行账户管理是反电信网络诈骗特别是“资金链”治理的首要环节。近年来，全市金融机构加强科技赋能，建立健全预警机制，进行精准防控，及时发现和识别可疑交易，提高涉诈资金的阻断拦截水平。

“系统优化后能快速捕捉资金交易的变化，并发出预警信号。”市民桑某预约到江苏银行南通崇川支行取现40万元，该行服务经理在操作业务时，系统提示其当天有1万元以上大额进账的异常交易，且服务经理观察到该客户一侧戴着奇怪耳机，查看客户近期账户流水发现，其账户有大量POS交易呈现整数倍进进出出，且时间段较为集中。通过信息共享机制，该行协助警方成功拦截了百万元涉诈资金。

类似案件屡见不鲜。今年5月初，市民杨某来到江苏银行如东支行要求办理取现4.9万元。由于其账户当日转入5.3万元后即要求支取相近金额，触发了银行取现预警模型，并且取现金额明显在规避5万元的敏感数字。结合流水情况，该行迅速将信息发送至“取现线索核查群”，经核查发现其确系老年人被以“扶贫金刷流水”名义利用转移电诈资金的情况。

近年来，人民银行南通市分行构建完善涉案账户倒查机制，逐户分析涉案账户的开户、交易特征，指导辖内金融机构不断丰富各类数据、动态优化监测模型，联合公安机关优化“警银通”系统，完善跨部门信息共享机制，提升数据资源整合能力，提高事前预警、事中拦截、事后管控精准度。上半年累计向公安部门移送涉诈线索207条，实现从被动拦截到主动出击的防控升级。

花式宣传

共同上好“反诈必修课”

今年夏天，“苏超”联赛火爆全网。6月29日，南通主场对战宿迁，江苏银行在南通足球训练中心海门基地别出心裁地设立“金融反诈宣传区”，现场向球迷朋友、馆内工作人员发放特色宣传资料，面对面介绍十大典型高频诈骗案例和八个反诈利器等反诈知识，提升球迷和广大群众的金融风险识别能力。

这是我市金融机构积极开展金融知识普及宣传活动的生动实践。近年来，全市金融机构在人民银行南通市分行指导下积极开展“花式”宣传，不断提升社会公众的反诈能力。“防诈反诈是门必修课。”市民陈先生深有感触地说，“我们应积极投身其中，共筑全民反诈的坚固防线。”

“让反诈知识入脑入心。”人民银行南通市分行相关负责人介绍，全市金融机构积极行动，在常规开展金融知识“五进”活动以外，更巧妙地将反诈宣传融入城市生活的各个流量场景：中高考季，在考点外设立“反诈加油站”，为考生及家长送上防骗指南；在夜经济现场搭起“反诈集市”，让市民轻松学到反诈知识。同时，通过线上线下相结合的方式，全方位、多角度地强化宣传，帮助群众牢固树立“反诈是一门人人都要学，且要长期学、深入学的人生必修课”的观念。今年上半年，全市金融机构各网点累计开展宣传6633场次，覆盖群众超百万。

从银行网点的火眼金睛到警银协作的雷霆出击，从科技赋能的精准预警到全民反诈的社会共治，每一道防线都在守护着群众的财产安全。人民银行南通市分行相关负责人表示，面对电信网络诈骗的新趋势、新挑战，将联合金融机构与社会各界携手并进，持续升级技术防线、织密协作网络、深耕全民教育，共同守护人民群众的美好生活。

（记者张水兰  通讯员沈建军）